Behalten oder in die neue Förderung wechseln? Beides hat Folgen für Zulagen, Garantien und Kosten. Diese Entscheidung lässt sich erst mit konkreten Angeboten auf dem Tisch sauber treffen.
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Altersvorsorgedepot 2027: Lohnt der Start am 1. Januar?
Die Förderung steht fest. Das passende Angebot noch nicht.
Ab 2027 legt der Staat auf Beiträge in ein zugelassenes Depot eine feste Zulage drauf. Die ersten Anbieter werben schon, aber Zulagen gibt es nur in zugelassenen Depots, und zugelassen ist noch keines. Wie viel für Sie zusammenkäme, sehen Sie hier.
Wo stehen Sie bei der geförderten Vorsorge?
Sie haben einen Riester-Vertrag
Sie sorgen bisher ohne Zulagen vor
Fondssparplan, Lebensversicherung oder bisher nichts Festes: Ab 2027 würde der Staat auf Ihre Beiträge etwas drauflegen. Wie viel, hängt von Ihrem Beitrag und Ihrer Familiensituation ab.
Sie haben schon Werbung gesehen
Die ersten Anbieter werben für ihre Produkte, doch zugelassen ist noch keines. Und Zulagen gibt es nur in zugelassenen Depots. Was heute beworben wird, lässt sich erst im Laufe des nächsten Jahres vergleichen.
Was der Staat Ihnen dazulegen würde
Der Rechner zeigt, welche Zulagen Ihnen zustehen würden. Das Ergebnis gilt für jeden Anbieter, denn die Förderung ist bei jedem zugelassenen Depot gleich. Unterschiede gibt es erst beim Produkt.
Die Förderung steht fest. Das Depot wählen wir später.
Wenn diese Förderung für Sie interessant ist, merken Sie sich unverbindlich vor. Sobald die ersten Depots zugelassen und vergleichbar sind, bekommen Sie Bescheid, und wir sehen uns die Angebote gemeinsam an. Bis dahin müssen Sie nichts tun.
Warum vormerken und nicht einfach abwarten
Der Preis des Wartens
Starten Sie im Juli statt im Januar, fehlt Ihnen bei 150 Euro Sparrate ein Teil der Zulage des ersten Jahres: gut 200 Euro, einmalig. Danach ist der Rückstand aufgeholt.
Der Preis des Ratens
Ein Depot mit einem halben Prozent höheren Kosten pro Jahr bringt Ihnen bis 67 rund 14.000 Euro weniger. Das ist ein Beispiel, doch der Hintergrund ist die Realität: Kosten wirken jedes Jahr, bis zur Rente.
Ihr Riester läuft weiter
Ein bestehender Riester-Vertrag läuft unverändert weiter, Zulagen eingeschlossen. Niemand muss im Januar wechseln. Wer mit seinem Riester-Vertrag abwartet, verliert nichts.
Eine Entscheidung, die Sie nur einmal treffen
Ein Riester-Vertrag lässt sich in ein neues Depot übertragen, zurück geht es nicht. Was der alte Vertrag zugesagt hat, etwa dass am Ende mindestens das Eingezahlte da ist, ist dann weg. Und auch ohne Riester gilt: Ein Depot fürs Alter sucht man nicht alle paar Jahre neu aus. Deshalb gehört die Entscheidung ans Ende des Vergleichs, mit allen Angeboten auf dem Tisch.
Was wir vor einer Entscheidung klären
- Wie hoch Ihre Zulagen ausfallen und wie viel Sie dafür selbst einzahlen müssen.
- Was das Depot jedes Jahr kostet, offen ausgewiesen und innerhalb der Fonds.
- Worin das Geld angelegt wird und ob Sie das selbst bestimmen oder der Anbieter.
- Wie Sie im Ruhestand an das Geld kommen: als monatliche Rente, in Raten oder gemischt.
- Ob Ihr Riester-Vertrag bleibt oder übertragen wird, und was dabei verloren ginge.
Bei allen Fragen gerne persönlich für Sie da
Petra Ismann
Ismann Versicherungsmakler
Georgstr. 3
85055 Ingolstadt